In diesem Jahr kam es hierzulande bereits wieder in Leipzig, Dresden, Halle und Dessau zu Schäden durch Starkregen. Allerdings ist bei weitem noch nicht jede Immobilie gegen solche Schäden durch eine Elementarschadenversicherung abgesichert, obwohl fast jedes Haus hierzulande betroffen sein kann.
Ein Starkregenrisiko besteht überall
Starkregen ist mit der häufigste Grund für Überschwemmungsschäden an Häusern. Dabei gibt es fast keine Region, die nicht davon betroffen sein kann. Doch noch immer haben mehrere Millionen Gebäude keinen passenden Versicherungsschutz.
In diesem Jahr waren bereits zahlreiche Regionen von Sachsen bis Sachsen-Anhalt und Thüringen von Starkregen betroffen. Zwar kann Starkregen zu jederzeit auftreten, doch laut des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV) ist von Mai bis September statistisch gesehen das Risiko am größten.
Als Starkregenereignis gelten nach Angaben des Deutschen Wetterdienstes (DWD) Regenmengen ab 15 Liter pro Quadratmeter in einer Stunde oder ab 20 pro Quadratmeter innerhalb von sechs Stunden.
Tipps zur Schadenminimierung bei Starkregen
Eine Überschwemmung durch Starkregen ist in nahezu jedem Ort in Deutschland möglich, wie entsprechende Schadensmeldungen der letzten Wochen zeigen. Ein solches Risiko besteht dabei nicht nur für Gebäude, die in der Nähe von Gewässern oder im Tal liegen, sondern fast überall. Die Lage eines Gebäudes ist jedoch ausschlaggebend, in welchem Umfang es durch ein solches Ereignis beschädigt werden kann.
Wir haben für Sie alle wichtigen Information unter: "Hochwasser-Check: Wie gefährdet ist Ihr Haus?" zusammengestellt.
Der GDV stellt diesbezüglich ein Onlinetool, nämlich den „Hochwasser-Check“ zur Verfügung, mit dem jeder kostenlos das statistische Starkregenrisiko für seine Wohnadresse prüfen kann. Doch auch wenn eine Wohnadresse nur als leicht gefährdet eingestuft ist, heißt das nicht, dass gar kein Risiko besteht.
Insbesondere Immobilienbesitzer und Bauherren können Vorsorgemaßnahmen ergreifen, um das Schadenrisiko durch Überschwemmungen zu minimieren. Die kostenlos downloadbare „Hochwasserschutzfibel“ des Bundesministeriums für Wohnen, Stadtentwicklung und Bauwesen enthält entsprechende Tipps.
Auch der GDV informiert in der Broschüre „Überschwemmungen vorbeugen und versichern“ über bauliche Präventivmaßnahmen. Zudem erfährt man hier, welche Versicherungspolice bei einem Starkregenschaden leistet.
Der passende Versicherungsschutz bei Wasserschäden
Wer seine Immobilie oder seinen Hausrat gegen Schäden durch Starkregen oder andere Elementarrisiken wie Hochwasser, Lawinen, Erdbeben und Erdrutsch absichern will, benötigt eine Elementarschadenversicherung. Diese kann meist optional in die Gebäude- und/oder Hausratversicherung gegen Aufpreis miteingeschlossen werden.
Ob das Haus und/oder der Hausrat bereits gegen Schäden durch Elementarrisiken versichert ist, steht in der Police beziehungsweise in den Versicherungsbedingungen, die der Gebäude- oder der Hausratversicherung zugrunde liegen. Man kann sich aber auch direkt beim Versicherungsvermittler erkundigen.
„Obwohl sich extreme Wetterereignisse häufen, sind immer noch 8,3 Millionen Gebäude nicht gegen Starkregen und Hochwasser versichert. Umso wichtiger ist es, dass Hausbesitzerinnen und -besitzer ihr persönliches Risiko verstehen und entsprechend handeln“, sagt Anja Käfer-Rohrbach, stellvertretende GDV-Hauptgeschäftsführerin. Insgesamt gibt es 19,5 Millionen Wohngebäude.
Überschwemmungsschäden an Kraftfahrzeugen können mit einer Teilkaskoversicherung abgesichert werden. Ein solcher Teilkaskoschutz wird in der Regel im Rahmen der Kfz-Versicherung als Einzelbaustein oder in Kombination mit einer Vollkaskoversicherung angeboten.
Rechtzeitig vor Starkregen in Sachen & Leipzig gewarnt sein
Tipp: Warnungen vor bevorstehende Unwetterereignissen geben folgende kostenlose Apps von seriösen Anbietern:
die Nina-App vom Bundesamt für Bevölkerungsschutz und Katastrophenhilfe (BBK),
die Katwarn-App vom Fraunhofer-Institut für offene Kommunikationssysteme e.V. und
die WarnWetter-App des DWD.
Droht eine Überschwemmung, sollte man frühzeitig aktiv werden. So sollten wichtige Medikamente, Unterlagen und Wertgegenstände aus wassergefährdeten Räumen entfernt werden. Der „Ratgeber für Notfallvorsorge und richtiges Handeln in Notsituationen“ des BBK enthält grundsätzliche Tipps, wie man sich auf Krisen und Naturkatastrophen vorbereitet, und was man während und nach einer Überschwemmung beachten sollte.
Wasserschäden zählen zu den häufigsten und zugleich kostspieligsten Schadensfällen im Eigenheim. Versicherungsmakler stehen daher vor der Aufgabe, ihre Kunden umfassend zu beraten und geeignete Versicherungslösungen anzubieten.
Das Wasser als Element
Wasser ist lebensnotwendig und zugleich eine der zerstörerischsten Kräfte der Natur. Seine Eigenschaften und die unterschiedlichen Formen, in denen es auftreten kann, machen es zu einem komplexen Risiko für Immobilienbesitzer.
Es tritt in vielfältigen Formen auf: als Regen, Schnee, Hagel, Eis und als stehendes oder fließendes Wasser in Flüssen und Seen. Jede dieser Formen birgt spezifische Risiken für Gebäude.
- Regen: Regelmäßiger Regen kann durch undichte Stellen ins Haus gelangen und langfristig zu Feuchtigkeitsschäden führen.
- Starkregen: Plötzliche, intensive Niederschläge können Dachrinnen und Drainagesysteme überlasten, was zu unmittelbaren Schäden am Dach und den Fassaden führen kann.
- Schnee und Eis: Schneeansammlungen können das Dach belasten und beim Schmelzen zu Wasserschäden führen. Eis kann Dachrinnen verstopfen und Schäden durch Frostsprengung verursachen.
- Hochwasser und Überschwemmungen: Flüsse, Seen und Küstengebiete sind besonders gefährdet. Überschwemmungen können Fundamente unterspülen und schwere strukturelle Schäden verursachen.
Wasserschäden können vielfältige Ursachen haben und sich in unterschiedlicher Weise äußern. Zu den häufigsten Gefahren gehören:
- Feuchtigkeit und Schimmel: Eindringende Feuchtigkeit kann die Bausubstanz schädigen und Schimmelbildung fördern, was zu gesundheitlichen Risiken führt.
- Korrosion und Materialschäden: Wasser kann metallische Bauteile korrodieren lassen und Holz aufquellen, was die Stabilität des Gebäudes beeinträchtigt.
- Elektrische Gefahren: Wasser kann in elektrische Systeme eindringen und Kurzschlüsse oder Brände verursachen.
Schäden am Hausdach durch Starkregen
Starkregenereignisse nehmen in den letzten Jahren zu, was auf den Klimawandel zurückzuführen ist. Diese intensiven Regenfälle stellen eine erhebliche Gefahr für Hausdächer dar.
Ursachen und Risiken von Starkregen: Starkregen kann durch verschiedene Wetterphänomene ausgelöst werden, darunter Gewitter und atmosphärische Instabilitäten. Die rapide anfallenden Wassermengen überlasten oft die Kapazitäten von Dachrinnen und Entwässerungssystemen.
Typische Schäden durch Starkregen
- Eindringen von Wasser: Starkregen kann durch beschädigte oder schlecht abgedichtete Dächer eindringen, was zu Feuchtigkeitsschäden und Schimmelbildung führt.
- Strukturelle Schäden: Übermäßige Wasserlast kann das Dach selbst beschädigen, etwa durch das Eindringen von Wasser in die Dachkonstruktion.
- Beschädigung von Dachrinnen und Fallrohren: Die hohe Wassermenge kann Dachrinnen und Fallrohre überfordern, wodurch Wasser unkontrolliert abfließt und Schäden an Fassade und Fundament verursacht.
Präventionsmaßnahmen und Versicherungsschutz in Leipzig
Versicherungsmakler können ihre Kunden über präventive Maßnahmen und passenden Versicherungsschutz informieren:
- Regelmäßige Wartung: Kunden sollten ihre Dächer regelmäßig inspizieren und warten lassen, um kleine Schäden frühzeitig zu erkennen und zu beheben.
- Verstärkte Dachkonstruktionen: In besonders gefährdeten Regionen kann es sinnvoll sein, Dächer zusätzlich zu verstärken oder spezielle Materialien zu verwenden.
- Anpassung des Versicherungsschutzes: Eine Wohngebäudeversicherung sollte explizit Schäden durch Starkregen abdecken. Es empfiehlt sich, den Versicherungsschutz regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls mit einer Elementarschadenversicherung anzupassen.
Schäden am Eigenheim durch Überschwemmungen
Überschwemmungen sind eine der zerstörerischsten Naturkatastrophen und können erhebliche Schäden an Eigenheimen verursachen.
Ursachen und Risiken von Überschwemmungen: Überschwemmungen können durch verschiedene Faktoren ausgelöst werden, darunter:
- Fluss- und Küstenhochwasser: Überlaufende Flüsse und steigende Meeresspiegel sind häufige Ursachen.
- Starkregen: Plötzliche, heftige Regenfälle können zu Überschwemmungen in städtischen Gebieten führen, besonders wenn das Abwassersystem überfordert ist.
- Schneeschmelze: Schnell schmelzender Schnee kann Flüsse anschwellen lassen und zu Überflutungen führen.
Typische Schäden durch Überschwemmungen
- Fundamentschäden: Wasser kann Fundamente unterspülen und die Stabilität des Gebäudes gefährden.
- Feuchtigkeitsschäden: Eindringendes Wasser kann Wände, Böden und Einrichtungsgegenstände durchfeuchten und zerstören.
- Schimmelbildung: Lang anhaltende Feuchtigkeit führt oft zur Schimmelbildung, was nicht nur gesundheitliche Risiken birgt, sondern auch die Bausubstanz angreift.
Präventionsmaßnahmen und Versicherungsschutz in Sachsen
Versicherungsmakler in Leipzig sollten ihre Kunden umfassend über Präventionsmaßnahmen und Versicherungsmöglichkeiten zu Elementarschadenversicherungen informieren:
- Bauliche Maßnahmen: Kunden können ihr Haus durch bauliche Maßnahmen schützen, wie etwa die Erhöhung des Gebäude-Niveaus oder den Einbau von wasserdichten Türen und Fenstern.
- Frühwarnsysteme: Installationen von Frühwarnsystemen können helfen, rechtzeitig Maßnahmen zu ergreifen und Schäden zu minimieren.
- Versicherungsschutz: Eine Elementarschadenversicherung deckt in der Regel Schäden durch Überschwemmungen ab. Es ist wichtig, den Umfang des Versicherungsschutzes regelmäßig zu überprüfen und anzupassen.
Wasserschäden im Eigenheim sind ein komplexes und vielschichtiges Thema, das Versicherungsmakler und ihre Kunden gleichermaßen betrifft. Von der elementaren Rolle des Wassers über Schäden durch Starkregen bis hin zu den verheerenden Auswirkungen von Überschwemmungen – ein umfassender Versicherungsschutz und präventive Maßnahmen sind unerlässlich. Die Versicherungsmakler von Haus & Grund Versicherungen Leipzig werden ihre Kunden daher nicht nur über passende Versicherungsprodukte wie eine Elementarschadenversicherung aufklären, sondern auch über die Notwendigkeit regelmäßiger Wartungsarbeiten und baulicher Schutzmaßnahmen informieren. Nur so lassen sich die finanziellen Folgen von Wasserschäden minimieren und die Sicherheit der eigenen vier Wände gewährleisten.