Nutzen Sie Ihre Möglichkeiten mit der richtigen Baufinanzierung
Bei der Zusammenstellung einer günstigen Baufinanzierung können Sie auf verschiedene Möglichkeiten zurückgreifen. Sie bekommen zum Beispiel mit einem Bausparvertrag ein sehr günstiges Darlehen von einer Bausparkasse, sobald Ihr Vertrag zuteilungsreif wird. Weiterhin unterstützen Bund und Länder mit öffentlichen Fördermitteln den Immobilienerwerb und Modernisierungsmaßnahmen mit verschiedenen Finanzierungsprogrammen. Mit einem günstigen Hypothekenkredit können Sie die verbleibende Finanzierungslücke schließen.
Der effektive Jahreszins ist entscheidend
Hypothekendarlehen sind deutlich günstiger als andere Kredite, da eine hohe Sicherheit für die Bank gegeben ist. Nehmen Sie diesen Kredit in Anspruch, räumen Sie dem Kreditgeber bis zur vollständigen Tilgung ein Pfandrecht an Ihrer Immobilie ein. Ausschlaggebend für die Kosten Ihrer Finanzierung ist der effektive Jahreszins. Er weist Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren oder Auszahlungsabschläge aus. Je niedriger der Effektivzins, desto günstiger ist Ihre Finanzierung.
Die Wahl der richtigen Zinsbindung
Achten Sie bitte auf eine passende Zinsbindungsfrist. In der bestehenden Niedrigzinsphasen sichern Sie sich die attraktiven Kreditkonditionen möglichst lange. Sie sollten 20 Jahre und mehr Zinsbindungsdauer mit dem Kreditgeber vereinbaren. Ist der genaue Finanzierungsrahmen noch nicht bekannt oder besteht in naher Zukunft weiterer Finanzierungsbedarf, können Sie auch ein variables Darlehen mit ganz kurzer Zinsbindungsdauer vereinbaren. In Hochzinsphasen sollten Sie dagegen besser eine kurze Zinsbindungsfrist von beispielsweise 5 Jahren vereinbaren. Damit können Sie von fallenden Marktzinsen frühzeitig zu profitieren.
Eigenkapital – viel hilft viel
Sie sollten in Ihre Baufinanzierung möglichst viel Eigenkapital einbringen. In der Regel sollten Sie mindestens 20% der Bausumme aus eigenen Mitteln bezahlen. Ist die laufende Kreditrate hoch, tilgen Sie schneller Ihre Schulden. Dadurch verkürzt sich die Vertragslaufzeit und Sie zahlen insgesamt weniger Kreditzinsen. Achten Sie bitte auch auf Sondertilgungsmöglichkeiten in Ihrer Finanzierung. Somit können Sie während der Laufzeit Einmalzahlungen leisten. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird dadurch nicht fällig wird.
Eigenleistung
Oft werden bei der Finanzierung hohe Eigenleistungen eingeplant. Eine realistische Bewertung Ihrer Eigenleistung ist daher wichtig. Sollten die geplanten Eigenleistungen nicht oder nicht pünktlich fertig sein, kann es zu teuren Nachaufträgen kommen. Im schlimmsten Fall kann dadurch ein zusätzlicher Kredit notwendig werden oder eine zu knapp kalkulierte Finanzierung scheitern.
Für weitere Informationen und Fragen stehen Ihnen gerne unsere Experten zur Verfügung.